Assurance-vie avec participation

Les produits d’assurance-vie avec participation, également appelée assurance Vie entière, procurent une protection d’assurance la vie durant avec une composante placement.

L’assurance-vie avec participation peut servir à :

• payer les derniers frais et toute dette que vous auriez contractée;
• faire en sorte que votre famille dispose des ressources voulues pour conserver un niveau de vie confortable;
• payer l'impôt exigible sur votre succession afin qu'une plus grande partie de celle-ci soit transmise à vos enfants ou petits-enfants;
• faire un legs à votre communauté ou à l’organisme de bienfaisance de votre choix;
• fournir à votre entreprise les fonds nécessaires pour financer une convention de rachat;
• protéger votre entreprise de la perte d'un employé clé.

De votre vivant, elle peut vous permettre de :

• constituer une épargne de façon fiscalement avantageuse, que vous pouvez utiliser quand bon vous semble pour des projets personnels ou professionnels, en sachant que toute valeur de rachat retirée de la police peut être assujettie à l’impôt;
• compléter votre revenu de retraite;
• vous procurer des fonds pour des soins de longue durée ou des soins à domicile.

Principales caractéristiques :

• possibilité de faire croître son actif dans des conditions fiscalement avantageuses, sans le risque de perte associé aux marchés des actions.;
• protection la vie durant, aussi longtemps que les primes exigibles sont acquittées;
• primes garanties;
• valeur de rachat garantie (ce montant augmente au fil du temps et bénéficie d’un traitement fiscal préférentiel);
• capital-décès de base garanti et versé au bénéficiaire désigné sans être assujetti à l’impôt.

Valorisation des placements à long terme

L’assurance avec participation est une assurance-vie permanente, mais le rendement des placements du compte de contrats avec participation est un élément important de la valeur à long terme de votre police.

Une équipe de gestionnaires de placements chevronnés est en charge d’investir les actifs du compte de contrats avec participation. Celui-ci se compose d’obligations d’État et de sociétés émises dans le public, de prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux, de prêts aux entreprises, de biens immobiliers, de placements rattachés à des actions, de titres à court terme et d’avances sur police.

Fonctionnement de l’assurance avec participation

Lorsque vous souscrivez une assurance avec participation, vos primes sont affectées à un compte, appelé compte de contrats avec participation, avec les fonds d’autres polices avec participation de la Great-West. Nous calculons les primes et les autres valeurs garanties de base relatives à ces polices en nous basant sur des estimations prudentes concernant les sinistres décès, le rendement des placements, les dépenses (y compris les impôts) et d’autres facteurs pertinents.

Nous utilisons des estimations prudentes car c’est sur elles que reposent les primes, valeurs de rachat et capital-décès garantis qui demeureront en vigueur pendant toute la durée de la police. Si les résultats réels sont collectivement meilleurs que les estimations sous-tendant les valeurs garanties, le compte de contrats avec participation enregistre un bénéfice, lequel s’ajoute à l’excédent de ce compte (bénéfices non répartis). Nous conservons un excédent dans le compte de contrats avec participation afin d’assurer la solidité et la stabilité futures du compte. Chaque année, nous distribuons une partie des gains sous forme de participations aux titulaires de police, après approbation du conseil d’administration et conformément aux lois en vigueur.

Participations

La possibilité pour les titulaires de police de toucher des participations est une caractéristique propre aux polices avec participation. Le versement de participations vous permet, à titre de titulaire de police avec participation, de partager les bénéfices de l’ensemble des polices avec participation.

Les participations ne sont pas garanties et varieront à la hausse ou à la baisse par rapport à celles du modèle de police, selon les circonstances et les échelles des participations futures. L’échelle des participations fluctue en fonction d’un certain nombre de variables, notamment le rendement des placements, les résultats de mortalité et les dépenses (y compris les impôts).

Les participations portées au crédit de la police sont assorties d’une valeur de rachat. Une fois créditée à la police, cette valeur de rachat est acquise et ne peut ni être réduite ni être utilisée de quelque façon que ce soit sans l’autorisation des titulaires de police, sauf pour le paiement des primes. La valeur de rachat de la police fructifie dans un cadre fiscalement avantageux. Au fur et à mesure que s’accroît la valeur de rachat, les titulaires de police peuvent retirer des fonds de leur police ou emprunter sur celle-ci. Toute valeur de rachat retirée de la police peut être assujettie à l’impôt.

Les participations peuvent vous permettre de répondre, avec une souplesse considérable, à vos besoins immédiats et futurs. Elles peuvent être affectées chaque année à la souscription d'un complément d'assurance sur une base fiscalement avantageuse, sans qu'il soit nécessaire de fournir de preuve d'assurabilité. Elles peuvent également servir à réduire le montant de la prime payable de votre poche. Vous pouvez ainsi choisir d’établir un équilibre entre croissance de l’actif et réduction du coût de la protection.

L’expérience montre que les participations réellement versées pendant la durée de la police varient à la hausse ou à la baisse. Il vous faut en tenir compte lorsque vous planifiez l’utilisation des participations futures.

Pour obtenir des précisions sur les avantages de l’assurance-vie et la façon dont vous pouvez tirer parti de votre police, consultez votre conseiller en sécurité financière. Il pourra vous montrer comment personnaliser votre protection d’assurance afin de combler vos besoins actuels et futurs.