2018-06-21

Des occasions à saisir dans un environnement en pleine évolution

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Écrit par Hugh Moncrieff, vice-président exécutif, Réseau-conseils et Affaires de l’industrie

Les préférences des clients changent, des technologies numériques avec modèles de coûts réduits émergent, le contexte réglementaire se transforme, la concurrence dans les prix est sans équivoque et la transparence des frais est prônée comme jamais. Il va sans dire, notre secteur évolue.

Le temps est venu de trouver des solutions pour préserver la distribution axée sur les conseils et pour l’adapter, afin de pouvoir continuer à répondre aux besoins des Canadiens dans un monde en constante évolution.

Les conseillers jouent un rôle clé dans les collectivités à l’échelle du Canada, d’un océan à l’autre. Ils font partie du tissu social de nos collectivités; ils aident les Canadiens à réaliser leurs objectifs et à protéger leur avenir financier. De plus en plus, les conseils représentent les produits que nous offrons. Ces conseils sont essentiels à la réussite des clients.

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Le rapport du CIRANO fondé sur l’étude The Gamma Factor and the Value of Financial Advice (en anglais seulement) a été publié en 2016. Des sondages ont été réalisés en 2010 et en 2014 dans le cadre de cette étude.

  • Il a été démontré que les personnes ayant demandé des conseils à la suite du sondage de 2010 avaient 69 % plus d’actifs en 2014 que celles n’en ayant pas demandés.
  • De plus, les ménages faisant appel aux services d’un conseiller accumulent deux fois plus d’épargne que les ménages qui ne reçoivent pas de tels services (épargne annuelle de 8,6 % par rapport à 4,3 %)* et possèdent, en moyenne, quatre fois plus d’actifs à investir**.

*CIRANO, An Econometric Analysis of the Value of Advice in Canada, 2012
**Institut des fonds d’investissement du Canada, La valeur des conseils : rapport 2011

Dans le domaine de la sécurité financière, la santé à long terme de l’écosystème des services-conseils repose sur notre capacité collective à répondre à des questions clés :

  1. Que doit faire l’industrie pour s’assurer d’avoir un réseau de conseillers durable qui apporte une grande valeur ajoutée aux Canadiens?
  2. Quel modèle de surveillance et de réglementation efficace et orienté vers l’avenir pouvons-nous élaborer?
  3. Quels changements devrions-nous apporter aux produits et aux solutions proposés, mais aussi aux structures et aux pratiques de distribution pour demeurer concurrentiels?
  4. Quelles ressources les participants des marchés doivent-ils développer pour façonner l’avenir?
  5. Comment pouvons-nous nous inspirer des autres secteurs ayant été confrontés à des défis comparables?

Les partenaires de l’industrie doivent travailler ensemble pour assurer la viabilité d’un réseau de conseillers qui a pour objectif de produire des résultats positifs pour les clients.

La Great-West, la London Life et la Canada-Vie entendent protéger les clients, les conseillers et l’industrie en participant activement aux démarches qui feront évoluer la situation actuelle. Rappelons que ce qui nous intéresse avant tout, c’est de participer à cette évolution pour que les conseillers et les clients obtiennent de meilleurs résultats. Par exemple :

  • Nous étudions les répercussions sur notre industrie et les affaires.
  • Nous aidons les divers intervenants à reconnaître la valeur des conseils financiers donnés aux Canadiens et l’importance de notre industrie au Canada, en leur rappelant que les intérêts des clients passent avant les nôtres.
  • En travaillant avec les intervenants, nous posons des gestes concrets et réalistes pour comprendre comment assurer la viabilité d’un réseau de conseillers qui procure des résultats positifs aux clients. Nous faisons des compromis lorsque la situation s’y prête, tout en regardant toujours la situation dans son ensemble.

La réglementation est un enjeu mondial, et les événements qui se produisent à l’extérieur du pays ont bien souvent des répercussions sur le cadre réglementaire canadien. Nous travaillons avec les organismes de réglementation et les responsables des politiques afin de rester concentrés sur le contexte canadien et sur les solutions pour le Canada.

En raison de la nature de votre association avec Advocis, vous comprenez toute l’importance de mener des actions de sensibilisation efficaces et vous savez que nous pouvons tous participer aux démarches qui permettront de tisser la trame de notre industrie. Le Canada a besoin de solutions et de politiques canadiennes qui ciblent des enjeux touchant les Canadiens.

Il y a des occasions à saisir en cette période de changements si nous allons de l’avant tous ensemble; les conseillers, les fournisseurs, les distributeurs, les décideurs politiques et les autorités de réglementation doivent travailler ensemble. L’avenir des conseils financiers dépend de la capacité de notre industrie à se concentrer sur les résultats positifs pour les clients et à favoriser un environnement où les Canadiens ont accès à des conseils financiers.

Nous continuerons à communiquer avec vous, les conseillers en sécurité financière du Canada, pour amorcer des changements positifs qui viendront réitérer l’importance des conseils financiers pour répondre aux besoins de sécurité financière des Canadiens.