Grandmother, mother and daughter sitting at a waterfront

De quoi s’agit-il?

Une police de fonds distincts avec protection du patrimoine est conçue pour ceux qui se trouvent dans les dernières années de retraite et qui désirent :

  • Protéger les placements qu’ils destinent à leur famille ou à une cause qui est importante pour eux.
  • Maintenir l’harmonie de la famille.
  • Mettre en place un processus harmonieux pour laisser un legs familial.

Fonctionnement

Vous avez travaillé fort afin d’épargner pour l’avenir de votre famille et il est important de protéger cet investissement. Grâce à une police de fonds distincts avec protection du patrimoine, vous et votre famille pouvez être rassurés pendant les dernières années de la retraite, car la totalité du placement dans cette police est protégée au décès.

Vous et votre famille pouvez prévoir ce qui suit :

  • À qui les sommes seront versées
  • La façon dont les sommes sont versées après le décès
  • Votre conseiller peut vous aider à choisir parmi une gamme de fonds conçus pour offrir de la protection et une croissance potentielle.

Il s’agit d’une façon de transmettre vos investissements sans entrave à votre famille ou à un organisme qui est important pour vous. Puisque le montant investi dans une police de fonds distincts avec protection du patrimoine n’est pas versé par l’entremise de la succession, les bénéficiaires désignés reçoivent les sommes directement. Cette opération est effectuée de façon confidentielle et permet d’économiser des frais liés au règlement de la succession.

Comment cette police peut-elle aider le plan successoral de votre famille?

Aider à préserver le patrimoine de vos êtres chers

Vos parents ont probablement eu « la discussion » avec vous il y a plusieurs années. Le temps est maintenant venu pour vous d’avoir une discussion avec eux. Discuter d’argent n’est pas toujours facile, mais leur parler de leurs finances s’avère une partie importante de la planification en fonction de l’avenir.

Tout comme la planification des autres étapes de la vie, vous devez tenir compte de certaines informations :

  • Comment s’assurer que notre famille reçoive la plus grande partie de l’argent économisé par nos êtres chers?
  • Quel est le processus de règlement d’une succession? Est-ce très complexe et est-ce long? Existe-t-il une façon plus simple et plus rapide?
  • Est-ce que toutes les sources de revenus sont connues (parts dans une entreprise, fonds distincts, régimes de retraite, etc.)?
  • Est-ce que nous disposons des renseignements bancaires appropriés?
  • Est-ce que nous connaissons les renseignements visant les polices d’assurance?
  • Est-ce que nous connaissons tous les antécédents médicaux?
  • Existe-t-il des dettes dont nous devons tenir compte lors de la planification?
  • Est-ce que nous avons une bonne compréhension des testaments/procurations?
  • Est-ce qu’il y a des dépenses périodiques (œuvres de bienfaisance, dons, frais d’adhésion, etc.)?

Les garanties seront réduites par le même pourcentage que la valeur de votre police (proportionnellement) si des retraits sont effectués, y compris l’impôt, des frais de négociation à court terme et d’autres frais applicables.

Parlez à un expert

Vous ne vous sentez pas en confiance par rapport à votre situation financière? Vous pouvez parler avec un de nos conseillers en sécurité financière, qui travaillera avec vous pour établir un programme de sécurité financière adapté à vos besoins.

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