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De quel type de prêt hypothécaire ai-je besoin?

Cela dépend de votre style de vie et de vos besoins financiers particuliers. En partenariat avec la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie, la Great-West offre un vaste éventail de prêts hypothécaires – y compris des prêts hypothécaires ouverts ou fermés, et à taux fixes ou variables – pouvant être adaptés à votre situation personnelle.*

Il est important de noter que les prêts hypothécaires, comme les propriétés qu’ils permettent d’acheter, sont rarement tout à fait semblables. C’est pourquoi la Great-West s’est associée à des spécialistes en planification hypothécaire expérimentés qui peuvent vous aider à choisir le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Comment cela fonctionne-t-il?

Votre conseiller en sécurité financière vous met en contact avec un spécialiste en planification hypothécaire qui vous présentera les options de prêts hypothécaires qui conviennent à votre style de vie et à votre budget. Pour commencer, il vous faudra décider quels seront votre mise de fonds, la période d’amortissement, la durée du prêt hypothécaire, le type de prêt hypothécaire et le calendrier des paiements.

Une fois que vous aurez fixé votre choix sur une maison et sur un prêt hypothécaire, votre conseiller en sécurité financière vous aidera à protéger votre investissement au moyen d’une protection d’assurance-vie qui convient à votre situation.

Que dois-je savoir d’autre?

Mise de fonds

Vous aurez à effectuer un versement comptant minimal lors de l’achat d’une maison. Avec un prêt hypothécaire traditionnel, vous devez verser un minimum de vingt pour cent de la valeur estimative de la propriété, alors qu’avec un prêt hypothécaire à proportion élevée, vous n’avez à verser qu’un minimum de cinq pour cent de cette valeur.

Rappelons qu’un prêt hypothécaire à proportion élevée est assorti d’une prime d’assurance hypothécaire obligatoire, montant qui s’ajoute au paiement total et qui peut faire que vous ayez besoin de plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire. Pour cette raison, il est dans votre intérêt de prévoir une mise de fonds de vingt pour cent ou plus.

Période d’amortissement

La période d’amortissement correspond au nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. Vous pouvez choisir une période d’amortissement de 25 ans ou moins. Une période d’amortissement plus longue donne lieu à des versements plus bas, mais il vous faut cependant payer un montant total d’intérêt plus élevé.

Durée du prêt hypothécaire

La durée du prêt hypothécaire correspond à la durée de votre engagement à l’égard d’un type de prêt hypothécaire donné. La plupart des prêts hypothécaires ont une durée variant de six mois à cinq ans. En règle générale, une durée plus longue donnera lieu à des taux d’intérêt plus élevés. Toutefois, il peut être avantageux de vous engager pour une durée plus longue afin de vous assurer que votre taux d’intérêt ne changera pas durant cette période. En revanche, il est préférable d’opter pour une stratégie à court terme lorsque les taux d’intérêt sont élevés.

Type de prêt hypothécaire

Il vous faut d’abord déterminer si vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire ouvert ou fermé. Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser votre prêt en tout temps, sans pénalité. Dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé, vous devez respecter le calendrier des paiements pour toute la durée du prêt.

Vous devez ensuite opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Un prêt hypothécaire à taux fixe conviendra si vous croyez que les taux d’intérêt sont susceptibles d’augmenter et que vous souhaitez que vos versements demeurent les mêmes durant toute la durée du prêt. L’avantage du prêt hypothécaire à taux variable est qu’advenant une baisse des taux, vous épargnez de l’argent. Cependant, les taux pourraient grimper de façon imprévue, ce qui augmenterait alors le coût de votre prêt hypothécaire.

Options de paiement

Il y a diverses façons d’effectuer vos versements hypothécaires. Vous pouvez choisir des versements mensuels, bimensuels, aux deux semaines accélérés ou hebdomadaires accélérés, ces deux dernières options vous permettant de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, ce qui réduit les intérêts que vous payez.

L’option de paiement qui vous convient le mieux dépend de votre situation financière et de vos objectifs pour l’avenir. Votre conseiller en sécurité financière et votre spécialiste en planification hypothécaire peuvent vous aider à faire les bons choix. Pour de plus amples informations au sujet des prêts hypothécaires, veuillez vous adresser à votre conseiller en sécurité financière.

* Les prêts hypothécaires et les services de prêts hypothécaires sont fournis par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie. Pour en savoir davantage sur le lien entre la Great-West et la London Life, consultez le site greatwestlifeco.com.

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